Месяцами ждать деньги от клиентов из-за отсрочки платежа — значит терять прибыль и возможности для роста. Если кассовые разрывы мешают делать новые закупки, оплачивать аренду или зарплаты сотрудникам, пришло время попробовать факторинг. С ним можно получать деньги за поставленный товар сразу, даже если клиент оплачивает позже.
В статье простыми словами объясним, что такое факторинг, как он работает и чем выгоднее кредита.
Что такое факторинг
Это финансовая услуга, благодаря которой можно поставлять товары с отсрочкой платежа, но получать за них деньги сразу, не ожидая от клиента оплату долгие месяцы. Для этого в сделке добавляется третий участник — фактор, который берёт на себя оплату долга.
Как это работает:
- Поставщик и покупатель заключают договор на поставку продукции или оказания услуг с отсрочкой платежа.
- Поставщик заключает договор со СберФакторингом и передаёт ему документы об отгрузке. Сразу после этого фактор переводит до 95% суммы.
- Покупатель по истечении срока контрактной отсрочки оплачивает долг напрямую фактору, а тот переводит оставшиеся деньги продавцу за вычетом своего процента.
Виды факторинга
Выбор зависит от приоритетов: сэкономить или снизить риски, раскрывать ли информацию контрагенту.
По рискам бывают с регрессом: ответственность за неоплату остаётся у поставщика. Подходит при уверенности в надёжности клиента. И без регресса: риски берёт на себя фактор. Удобно и безопасно для поставщика.
По информированности различают открытый (покупатель знает о факторинге и платит напрямую фактору) и закрытый (покупатель не знает о третьей стороне и платит по указанным реквизитам).
По странам есть внутренний (все участники из одной страны) и международный (хотя бы один участник из другой страны, удобно для внешней торговли).
Кому доступен факторинг
Перед сделкой фактор проверит поставщика и покупателя. Он имеет право отказать в услуге, поэтому лучше сразу знать, что можно и нельзя.
Вы ведёте торговлю в сфере товаров и услуг. Продаёте материалы, сырьё или что-то производите — главное, чтобы продукция не входила в запрещённый список, например оружие или ювелирные украшения.
Поставляете продукцию другому бизнесу. Физлицам продавать нельзя, так как с них фактор не сможет потребовать вернуть долг.
Ваши сделки с отсрочкой платежа. Отсрочка должна быть прописана в договоре. Если покупатель просто задерживает деньги, это не подойдёт для оформления факторинга.
Факторинг выгоден для продавца и покупателя. Первым он помогает быстрее получать оплату и избегать кассовых разрывов — деньги сразу поступают в оборот и могут быть направлены на закупки, аренду или развитие. Это удобно и даёт возможность работать с клиентами, которым нужна отсрочка платежа. В результате растёт число заказчиков и стабильность бизнеса.
Иногда факторинг инициирует покупатель — это называется агентским. Он получает отсрочку, а поставщик — моментальную оплату. Например, магазин канцтоваров сам заключает договор с фактором, чтобы не ждать выручки от продаж и сразу оплачивать поставки. Это позволяет увеличить объёмы закупок, договориться о скидках и расширить ассортимент, особенно в сезон роста.
Чем факторинг отличается от кредита
❌ Для кредита бывает нужен залог — например, авто, недвижимость.
✅ Для факторинга — нет, потому что сумма долга и есть обеспечение сделки.
❌ Если кредит целевой, то можно тратить только на конкретные покупки — оборудование, технику, ремонт.
✅ Деньги по факторингу владелец использует на то, что нужно: закупку новых партий, оплату аренды, зарплаты или расширение производства.
❌ Кредит увеличивает долговую нагрузку.
✅ Факторинг — это не долг, который постоянно растёт, а выручка на счёте. Так компания сохраняет инвестиционную привлекательность, и владелец может взять кредит, если захочет.
❌ Кредитная сумма выдаётся один раз на оговорённый срок.
✅ Договор факторинга бессрочный — можно заключить и затем получать финансирование каждой поставки конкретному клиенту.
Сколько это стоит и как оформить
Комиссию за факторинг рассчитывают индивидуально в зависимости от ставки ЦБ, суммы сделки и дней отсрочки, а также надёжности покупателя и срока сотрудничества с ним. На сайте СберФакторинга есть удобный онлайн-калькулятор, где можно заранее прикинуть комиссию под вашу сумму и условия.
Посчитаем в деньгах. Компания «XXX» хочет поставить в федеральную сеть магазинов крупную партию бытовой химии на 1 млн ₽. Клиент просит отсрочку 60 дней. С факторингом вы получите 950 тыс. ₽, зато сразу. Оставшуюся часть получите после оплаты поставки федеральной сетью (за минусом комиссии фактора).
В СберФакторинге выгодные условия — комиссия известна сразу, платится один раз, а клиент не ждёт и получает деньги за поставку. Для оформления не нужно никуда ехать — всё просто и быстро онлайн.
1️⃣ Подаёте заявку на сайте: вводите имя, телефон и ИНН компании.
2️⃣ Дожидаетесь звонка менеджера и проговариваете все детали.
3️⃣ Отправляете копии учредительных документов, бухгалтерскую отчётность, копии договоров на поставку товаров и анкету.
4️⃣ Получаете одобрение в личном кабинете и подписываете договор электронной подписью.
5️⃣ СберФакторинг финансирует поставки.
Попробуйте вести бизнес поставок без кассовых разрывов. Переходите на сайт СберФакторинга, чтобы оставить заявку и получить финансирование на выгодных условиях.