Всем привет! Я Светлана, занимаюсь оптовыми продажами хозтоваров в крупные сети. Большинство клиентов работают с отсрочкой платежа, из-за чего деньги за поставки приходится ждать неделями или даже месяцами. Со временем управлять дебиторкой стало всё сложнее, а предоплату никто не хотел обсуждать.
Я изучала кредиты, но они только усилили бы финансовую нагрузку. Тогда один из коллег посоветовал факторинг — услугу, с которой можно получать деньги сразу после отгрузки. Так я вышла на СберФакторинг и уже пять лет работаю с ними. В этой статье делюсь, почему это стало отличным решением, и что важно учитывать.
Плюс №1. Пакет документов минимален, а всё оформление — онлайн
В первый раз у меня запросили только базовые документы: копии паспорта, бухгалтерской отчётности и договоров с клиентами. На сбор ушло пару дней, а потом мой помощник отправил всё через ЭДО. Решение я получила уже к концу рабочей недели и подписала договор онлайн.
Далее мне создали личный кабинет на платформе СберФакторинга — там бесплатное обслуживание, можно подключить сотрудников и настроить интеграции. Например, мы сразу привязали систему к нашему документообороту — так удобнее подписывать и хранить договоры, а мой бухгалтер теперь в разы быстрее формирует выписки и выгружает отчётность для налоговой.
Плюс №2. В договоре нет дополнительных комиссий и скрытых платежей
Там чётко прописаны все условия, права и обязанности сторон — никаких скрытых платежей и дополнительных трат. Плачу только небольшую комиссию за обслуживание — обычно это пара процентов в зависимости от объёма финансирования и срока отложенного платежа.
Для меня суммы выходят комфортные. На сайте СберФакторинга можно заранее узнать примерную ставку — там есть удобный калькулятор. Просто выбираете, сколько нужно и на какой срок, указываете выручку за последний год и вуаля — размер комиссии появится через секунду.
Плюс №3. Можно получить любую сумму от 1 млн ₽
СберФакторинг финансирует до 95% от суммы поставки. Однажды у меня была сделка на 46 млн ₽ — покупатель открыл еще один магазин и увеличил объем заказа. Фактор быстро зачислил мне 95% единым платежом.
Полученные деньги можно использовать на своё усмотрение — отчитываться ни перед кем не нужно, а это даёт большую свободу действий и помогает в масштабировании. Обычно я оплачиваю закупку новой продукции и выплачиваю зарплату сотрудникам. Так что с факторингом я чувствую себя увереннее и могу планировать развитие бизнеса без стресса.
Плюс №4. На отсрочку платежа не действуют лимиты
Как правило, факторинговые компании ограничивают срок возврата денег — например, до 120 или 180 дней. Если цикл сделки дольше, финансирование всё равно покроет только этот максимум, а это уже ограничения для бизнеса.
Я была приятно удивлена, когда узнала, что у СберФакторинга вообще нет жёстких временных рамок — отсрочка может быть полгода и больше и четко фиксируется в договоре. Компания также позволяет настраивать финансирование под каждую сделку, что помогает мне планировать долгосрочные затраты.
Тот самый нюанс, или Как я научилась на своих ошибках
Три года назад я работала с небольшой сетью, для которой действовал факторинг с регрессом — если клиент не заплатит за поставку, придется вернуть деньги СберФакторингу самостоятельно. Как вы понимаете, так и случилось — через 1,5 года предприниматель обанкротился, и я за день потеряла огромную сумму. Чтобы решить вопрос без последствий для бизнеса, пришлось залезть в личные накопления.
С того момента стараюсь выбирать крупных и надёжных клиентов, ведь для них часто действует факторинг без регресса — то есть все финансовые риски берёт на себя именно фактор. Так что я скорее рекомендую такой вариант — он может быть полезным, учитывая, что никто не защищён от экономических потрясений.
Как видите, факторинг — простое решение для тех, кто работает с отложенными платежами. Вы сможете получить до 100% суммы сразу после поставки и работать с крупными контрактами и длительной отсрочкой платежа.
Подключить услугу можно всего за пару дней: перейдите на сайт СберФакторинга и заполните форму. Менеджер перезвонит в тот же день и расскажет про документы. После сможете подключиться к бесплатной платформе, загружать договоры на поставки и получать нужную сумму сразу. Желаю всем удачи!