Факторинг помогает избежать кассового разрыва и не зависеть от платежей покупателей. Узнайте, как ещё факторинг помогает бизнесу, и какой вид факторинга лучше выбрать в вашем случае.
Финансирование на условиях уступки права требования дебиторской задолженности с ваших покупателей – это гарантия стабильности бизнеса.
Такое финансирование обычно предлагают банки или факторинговые компании, которые на определённых условиях забирают на обслуживание дебиторку у поставщика – процесс этого сотрудничества называется факторинг. Он применим к договорам, в которых предусмотрена оплата с отсрочкой платежа на период до 1 года.
Получить факторинг часто проще и выгоднее, чем кредитный продукт. Кроме этого, факторинговые операции не отображаются на балансе компании, как финансовые обязательства и не снижают ликвидность бизнеса.
Основные преимущества факторинга
✅ Продавец получает деньги сразу после поставки товаров или выполнения услуг, не дожидаясь платежа от покупателя
Фактор дает деньги поставщику, а покупатель выполняет дальнейший расчет уже с фактором. В свою очередь, фактор получает определённый процент от общей суммы финансирования (вознаграждение за оказанную услугу).
✅ Продавец может поручить фактору управление дебиторской задолженностью, чтобы держать платежи от его покупателей под контролем
Факторинг – это не только финансирование на определенных условиях. Это и еще и комплекс профильных услуг, которые помогают поставщикам проводить сделки на условиях отсрочки платежа безопасно для бизнеса.
Как факторинг помогает бизнесу: на примере одного из клиентов СберФакторинг
Ситуация: у клиента образуется кассовый разрыв из-за необходимости дать покупателю отсрочку платежа.
ООО «Аркада» является оптовым продавцом стройматериалов. 25 июля компания отгрузила партию товара для ООО «Степаныч». Компании заключают договор поставки на сумму 1 000 000 рублей с условием отсрочки платежа на срок 90 дней. ООО «Степаныч» должен перечислить всю сумму до 25 октября.
Деньги заработаны, но ими еще нельзя воспользоваться. Пора производить новую партию, но откуда взять деньги на зарплату рабочим?
Решение: получить деньги сейчас в обмен на будущий платеж от ООО «Степаныч»
Чтобы закрыть кассовый разрыв, 30 июля ООО «Аркада» оставляет заявку на факторинг в СберФакторинг и после одобрения уступает фактору право требовать долг с ООО «Степаныч». «Аркада» и СберФакторинг заключают договор факторинга. Фактор перечисляет компании «Аркада» 90% от всей суммы поставки. А оставшуюся часть перечислит, когда покупатель ООО «Степаныч» расплатится с фактором. За свою работу СберФакторинг удержит комиссию.
Когда договор вступит в силу, ООО «Степаныч» должен будет заплатить не своему поставщику — «Аркада», а на реквизиты фактора.
10 августа СберФакторинг перечисляет ООО «Аркада» 90% от суммы дебиторской задолженности – 900 000 руб.
Когда подходит срок оплаты поставки, фактор направляет к ООО «Степаныч» платежное требование. 25 октября «Степаныч» переводит в СберФакторинг полную сумму за приобретенные стройматериалы – 1 000 000 руб.
Теперь СберФакторинг должен перечислить на реквизиты ООО «Аркада» оставшуюся часть дебиторской задолженности в размере 10% за вычетом комиссии.
Итог: ООО «Аркада» смогли предоставить ООО «Степаныч» требуемую отсрочку платежа, в то же время сразу получив от факторинговой компании бОльшую часть суммы, избежав тем самым кассовых разрывов. Сделка завершилась успешно!
Факторинг на практике: какой выбрать?
✅ Шаг 1. Вы хотите, что ваш покупатель знал о сделке с фактором?
Нет → закрытый факторинг
При закрытом факторинге покупателю неизвестно, что в сделке принимает участие 3-я сторона. Покупатель производит расчет с продавцом продукции согласно подписанному договору, после чего последний сам рассчитывается с фактором.
Да → открытый факторинг
Когда факторинг открытый, покупатель знает, кто еще участвует в сделке, так как он переводит деньги за товар/услугу на счет факторинговой компании, а не поставщика.
✅ Шаг 2. Ваши покупатели – крупные компании?
Нет → регрессный факторинг
В этом случае при неоплате задолженности покупателем фактор потребует долг с вас. Чтобы такой ситуации не произошло, регрессный факторинг подразумевает тщательную проверку ваших покупателей.
Да → безрегрессный факторинг
Если вы сотрудничаете с крупными покупателями, то велика вероятность, что они аккредитованы фактором. В этом случае фактор возьмет на себя все риски неоплаты задолженности и выдаст финансирование быстрее и на более выгодных условиях.
✅ Шаг 3. Вы работаете с покупателями из других стран?
Нет → внутренний факторинг
При внутреннем факторинге все действующие стороны сделки находятся в одной стране.
Да → международный факторинг
При международном факторинге поставщик и покупатель находятся в разных странах.
✅ Шаг 4. Кто обращается к фактору – вы или ваш покупатель?
Я (поставщик) → классический факторинг
В этом случае договор заключается между поставщиком и фактором – это классическая схема факторинга.
Покупатель – агентский факторинг
Агентский факторинг подразумевает заключение договора между фактором и покупателем, который передает фактору право профинансировать свою кредиторскую задолженность поставщикам.
Какой бы вид факторинга Вы ни выбрали, нужные условия сможет предложить СберФакторинг!
Сделайте первый шаг к стабильности бизнеса – заполните заявку на факторинг. Для подачи заявки на рассмотрение понадобятся только ваши контакты и ИНН компании.
Листая дальше, вы перейдёте на sberfactoring.ru